央行狄刚：区块链牺牲效率 没有一个技术能包治百病

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由青岛市人民政府主办，《财经》、《财经》智库承办的“2018中国财富论坛”于7月7日在青岛举行，主题为“探寻开放与监管新范式”，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚出席“科技金融始建于规范”讨论环节并发表演讲。

谈到科技金融发展遇到的问题时，狄刚表示，没有一个完全正作用的技术，能解决包治百病的。

技术它本身是中性的，是为业务需求服务的，不能为了技术而技术，为了金融科技而金融科技，既不要神话它，也要泛化它。

要认识到技术也是此消彼涨的，区块链是牺牲冗余、牺牲效率，牺牲一块换取另外一块，没有天上掉馅儿饼的事。

要看看场景到底适不适合它，吃这个药的时候，看一下能不能适应得了，而不是为了赶技术时髦而上。

他谈到自己以前在银行业工作经历时说道，原来在金融系统从业过程中也有科技，那会儿也叫金融科技，但是迭代很慢，搞一个系统搞三年五年很正常，上一个大系统七年八年也很正常。

现在更新迭代非常快，手机里面的APP基本都是一个星期更新一个版本，需求迭代速度和技术的作用跟以前完全不一样了。

如果说过去是冷兵器时代，现在就是核武器时代。

“你的服务对象都在线上了，你不做转型可以吗？”他举例称，很多大企业招标时，考量金融机构的第一条指标就是信息化能力和科技能力。

现在的企业都在进行转型，拥抱互联网、拥抱科技。

80后、90后逐渐变成GDP的主要创造者，现在主要财富集中在这些人的手里了。

而这些人是从线上成长起来的，他们的理念、观念和他们的习惯，对服务的诉求跟过去是不一样了，所以不管是从供给侧还是需求侧，都发生了很大的变化。

另外，他认为，认识科技金融还应该明晰正确的概念，正确制定发展路线，正确认识风险，金融科技和监管科技要同步发展。

现在很多会议一讨论到金融科技和区块链，基本鸡同鸭讲，因为有些人不了解。

但是也有些人故意模糊概念，故意把概念搞得很高深、造成概念的误解，还有一些是创造概念。

以下为文字实录：第一，我认为要正确判断趋势，首先我们今天讨论金融科技、讨论科技金融，讨论这个时代的到来就要现在处在什么样的阶段？现在不管从需求侧、供给侧，其实发生的变化都很大，都不一样了。

我以前在银行业在金融系统从业过程中，我们也有科技，那会儿也叫金融科技，但是迭代很慢，搞一个系统，搞个三年五年很正常，上一个大系统，七年八年也很正常。

现在更新迭代非常快，而且手机APP基本一个星期一个版本，所以现在需求迭代速度和技术的作用跟以前完全不一样了。

如果过去是冷兵器时代，现在就是核武器时代，可以这么说，大家强调的ABCD，现在讨论得也比较多。

历史已经发展到数字经济时代了，那我们相应的需求实际上也是发生了很大的变化，可以说不管是我们的服务主体，还是客体，拿企业来说，这些企业基本都线上化了，都拥抱互联网、拥抱科技，都进行转型。

你的服务对象都在线上了，你不做转型可以吗？这是第一点。

就是说连很多这种大企业，招标的时候第一条提的就是你的信息化能力和科技能力，这是作为考量你金融机构一个重要的指标。

还有一大部分需求，现在80后、90后逐渐变成GDP的主要创造者，今天是财富论坛，现在主要财富集中在这些人的手里了。

但是这些人是从线上成长起来的，他们的理念、观念和他们的习惯，和他们对你们服务的诉求，跟过去是不一样了，所以不管是从供给侧还是需求侧，都发生了很大的变化。

从这个业态来看，也发生了很大的变化，过去我们就是说有两种心态，一种心态就是垄断企业或者强势型企业，或者是有层级企业，这些企业是有充分的话语权，在这个生态里，在里面活着就OK了，然后打造自己的生态。

但是现在这些企业发生变化，发现它自己的能力在吸引大家过来的时候很难，这时候就把能力进行输出，逐渐服务其它企业，然后把这个能力服务化，包括我们一些银行，我们银行现在提出了叫API BANK，就是把各种能力输出到别人的场景和服务生态中，这是一种方式。

另外一种方式，不是很强权的，大家都差不多对等型的企业，现在搞合纵连横的方式，就开始搞结盟，技术结盟，现在区块链出来以后，正好提供了一种对等的解决方案。

所以搞平权型、互补型、对等型的到另外一个生态了。

第二，要明晰正确的概念。

我现在发现概念层的统一很难的，概念层统一了，逻辑层和操作层才能统一。

但是现在很多会议一讨论到金融科技和区块链，基本鸡同鸭讲，这个不难理解，因为很多人知识背景不一样。

一方面金融科技有它的门槛，但是更多情况下，有些人故意模糊概念，故意搞得把概念搞得很高深，造成概念的误解。

还有一些是创造概念，所以这种情况也是比较多的。

实际上很多情况下，把正本清源的第一步是实现概念层的统一。

这个概念层的统一，我们举一个例子，第一个比如说对正确的认识技术的作用，这个技术的作用，现在是有些人确确实实是不相信，而另外一些人是特别迷信，所以首先要相信它的作用，但是不要迷信它的作用。

技术它本身是中性的，技术是技术，是为你的业务需求服务的，不能为了技术而技术，为了金融科技而金融科技，既不要神话它，也要泛化它，所以对技术本身更多要理性、务实理解它的作用，发挥改良和补充的作用，而且任何的技术都是中性的，都是有一个正作用和副作用，没有一个完全正作用的技术，能解决包治百病的问题。

所以在这个过程中，其实我们要认识到技术也是此消彼涨的，就拿区块链而言，是牺牲冗余，牺牲效率，牺牲一块换取另外一块，没有天上掉馅儿饼的事。

所以你要看看场景到底适不适合它，吃这个药的时候，看一下能不能适应得了，而不是为了赶技术时髦而上。

这个需要正确认识，也是举一个例子，对概念层的统一，我提一个自己的观点。

第三点，要正确制定发展路线。

现在更多大家谈的是颠覆，不管是金融科技还是各种技术出来以后，大家更多是强调它的颠覆性作用，实际上我觉得更多要谈怎么样继承式发展，尤其是对金融机构而言。

我们今天讨论金融，金融相对技术而言，金融有它的门槛，它的专业性、复杂性、风险性，实际是有非常高的门槛的。

这种情况下，我们传统的金融机构比其它的科技公司更具有优势。

在这种情况下，而且李行长也是见证者，中行的蓝图工程其实培养了一代人，我们金融科技不是一个新的概念，从最早80年代初期，那会儿叫电子化时代，后来到信息化时代，再到网络化时代，到移动化和智慧化时代，这几个过程银行经过痛苦的转型，从分散到大集中，从网点转型到渠道变化，所以很多情况下，很多银行机构妄自菲薄，其实没有必要。