民生银行：打造区块链“三大平台” 助推数字化转型

目前，区块链技术日益成为银行业创新的“标准”。 “区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称和信任问题，有助于优化银行管理系统和业务流程。 民生银行信息技术部相关负责人在接受采访时表示，该行积极探索区块链的场景化应用，拓展数字化服务生态，推动全行数字化转型。 2016年，民生银行已投入区块链应用研究。作为国内首批成员，加入R3区块链联盟，成立区块链开放服务平台(BaaS)，积极参与金融区块链应用评估规则、金融区块链参考架构、数字金融技术规范等行业标准和规范的起草，为进一步的应用探索奠定了坚实基础。 如今，区块链技术已经成为民生银行主动拥抱科技变革、全面推进数字化转型、构建场景生态的关键技术。 制定了科技金融战略发展规划，确定了区块链创新应用规划实施方案，专门成立了区块链实验室，搭建了区块链综合技术平台，探索了区块链场景应用建设。 目前，民生银行已建成并形成三大平台:区块链开放服务平台、区块链贸易融资平台和区块链电子存管服务平台。 一、区块链开放服务平台(BaaS):这是民生银行打造的统一区块链服务平台，为区块链应用服务搭建了高性能、高便捷、易扩展、强安全、强兼容的服务基础。 该平台基于自主可控的底层架构，支持多种异构链底层，满足对外区块链产业合作的需求。 同时，该平台还提供了功能齐全、操作便捷的监控运营可视化平台，支持定期数据备份和智能归档，可有效解决区块链平台运营成本高、维护门槛高、故障修复慢等问题。 截至目前，民生银行BaaS平台已支持信用证、福费廷、司法存单、eKYC、电子信用证、股票质押、网络融资等10多个应用场景。，链接企业客户、同行、行业协会、法院等众多数字行业合作伙伴。 二是区块链电子存管服务平台:这是民生银行首次应用区块链技术。通过与北京互联网法院、方圆公证处等党委对接，实现了“金融+司法”的生态、高效、安全链接。 平台打通了行内业务中心和电子渠道的平台系统，实时处理业务数据生成数字指纹，并将数字指纹上传认证。 根据监管机构的溯源管理要求，平台还在用户授权的前提下，通过自主研发的溯源组件形成用户运营溯源视频，并通过上述押金处理上传视频，使业务运营具有“合法性”和“合规性”的双重保障。 目前，平台已积累超过1000万份区块链电子证据，业务场景覆盖贷款、基金、理财、销售等多种线上场景，保障银行数字化转型过程中线上业务的合法合规。 第三，区块链贸易金融服务平台:这是由民生银行、中国银行和中信银行共同开发的，涵盖国内信用证信息传输和福费廷二级市场交易两大业务场景，是区块链技术在国内银行贸易融资领域的首次应用。 该平台已成为集资产发布、资金报价、交易撮合、查询管理等为一体的机构间金融系统。解决了传统同业资产交易的交易信息失真、交易撮合与交割脱节、多主体标准不统一、业务操作复杂等痛点。重塑了银行间资产交易流程，大幅提升了交易效率和安全性，有效推动了行业高质量发展。 目前，已有40余家银行加入区块链贸易融资联盟平台，线上交易规模超过5000亿元，成为国内银行业最大的区块链贸易融资平台。 2020年7月，中国人民银行清算中心与这三家银行正式签署区块链福费廷交易平台合作协议，这意味着该平台正式成为行业平台，为区块链等金融科技创新积累了宝贵经验。 区块链平台建设是民生银行全面数字化金融转型的缩影。 近年来，民生银行以“智慧银行、生态银行”为核心，大力完善体制机制，深化业务、风险、科技深度融合，从战略规划、体制机制、平台建设等方面推进金融科技系统化建设。 尤其在平台建设领域，民生银行全力打造“企业级”信息架构体系，以平台、自主、场景、开放为演进原则，向“场景生态架构”全面转型，形成了“极致体验前台、场景智能中台、海量可靠后台”和“用户感知、金融智能、金融生态、金融核心”的三层架构体系。 “技术创新永无止境。 民生银行相关负责人表示，该行将坚持科技自主，持续攻关关键核心技术，筑牢网络安全防线，通过数据驱动提升数字化能力，通过科技赋能构建场景生态，努力做金融服务民生的桥梁。