数字人民币离我们越来越近了(数字人民币的到来,对我们来说意味着什么)

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商务部最近印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》提出，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的地区开展数字人民币试点。

在具体实施上，由人民银行制定政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情况扩大到其他地区。

开展数字人民币试点工作有哪些重要意义？未来数字人民币的应用能否为人民币国际化助力？本报记者特邀业内专家对上述问题进行探讨。

专家圆桌黄大智 苏宁金融研究院互联网金融研究中心高级研究员于佳宁 区块链权威专家、火币大学校长、工信部信息中心工业经济研究所原所长赵国栋 盘古智库学术委员、中关村大数据产业联盟秘书长（排名不分先后）您怎么看在试点地区开展数字人民币的推广？黄大智：当前，我国在部分地区开展数字人民币试点，一方面得益于技术的相对成熟。

中国人民银行自2014年起就开始研究发行法定数字货币，经过多年探索，无论是在技术上，还是在配套政策、经济发展、用户体验等方面的考量和研究都已相对成熟，具备在试点地区推广数字人民币的条件。

另一方面，新冠肺炎疫情的发生在一定程度上加速了数字人民币试点的推广。

疫情发生后，各国都在加快推动本国数字货币的研发。

我国得益于前期的积累，在数字货币领域保持了先发优势。

与此同时，当前我国数字经济形态的发展也在一定程度上为数字人民币的使用提供了场景。

总体而言，我认为是在主观条件和客观条件都比较充足的情况下，才在试点地区进行数字人民币内部封闭测试的。

于佳宁：数字人民币实际上是一种面向未来的货币形式，通过发行数字货币有望提前布局，应对新技术带来的一系列金融挑战。

大力推广数字人民币能够解决的问题包括：第一，降低纸币的发行成本。

截至2019年12月，中国流通中的货币（M0）为7.72万亿元，同比增长5.4%。

发行数字货币可以大大降低纸币、硬币的发行和流通成本。

此外，由于数字货币通过密码算法等多重机制进行防伪，央行数字货币的防伪成本也将大幅降低。

第二，提升金融的普惠性。

数字人民币将为百姓带来更丰富的支付工具选择，满足更多的支付需求。

例如，在设计数字人民币时，充分考虑了不愿或不能使用智能终端的人群的需求。

普惠金融使民众能够享受到数字时代提供的现代金融服务，提高金融服务的可得性和便利性，促进经济包容性增长。

第三，提高经济交易的透明度，减少洗钱等违法犯罪活动。

数字货币的可控匿名、可追溯性和可编程性等特性，可以使央行对数字货币发行后的流通情况进行跟踪监测，增强对货币流通的调控效果，更好地支持经济社会发展。

此外，数字人民币具备可追溯性和标签化的特性确保交易过程可追溯，在保证用户部分匿名要求的同时也为监管部门在反腐、反洗钱、反逃税等方面提供巨大帮助。

第四，满足新型交易的新需求。

在5G时代，无人驾驶汽车、物联网设备、工业互联网将得到广泛应用，物与物之间等新型交易场景和需求将不断增加，而目前的货币和金融体系无法满足这些需求，人民币必须升级才能满足这些场景的潜在需求。

数字人民币可以帮助数据平台、金融企业、上下游产业链各方优化资源配置，提高运营效率，降低运营成本。

举例来说，物联网和数字人民币就可以实现有效的结合。

未来，每一个智能硬件都将拥有自己的数字身份，并将在没有人为干预的情况下实现物与物的直接交易，而这样的交易使用的介质必须是可编程的，因此非数字人民币莫属。

数字人民币的推出还将促进信息流与资金流的深度融合，最终实现物流、信息流、资金流“三流合一”，使金融科技真正赋能实体经济发展，全面推进数字中国和智慧社会的建设步伐。

综上所述，作为应对新技术挑战的一种“未来货币”，数字人民币可以消除目前金融体系的诸多痛点，因此值得在试点地区完成测试后再视情况扩大到其他地区。

赵国栋：首先，发行数字货币是数字经济发展的内在需要。

从数字经济本质来看，不同时代有着不同类型的货币：农业时代对应着实物货币，工业时代对应着信用货币，数字经济时代对应的即是数字货币。

其次，发行数字货币有望打破国际交易之间清算的垄断。

最大的国际货币清算系统环球银行金融电信协会（SWIFT）基本上已被美国垄断，可以说它既是美国对经济垄断的一个工具，事实上也给国际间汇兑、转账等交易往来制造了一定障碍。

通过SWIFT系统交易，手续费较贵，成本较高，结算的周期也较长，而使用数字货币体系会使结算成本降低、效率提高。

再次，随着国际国内的形势变化，我国经济发展将以国内大循环为主，国内国际双循环相互促进。

在此背景下，数字货币将会形成统一货币，并能加强区域发展。

由此来看，发行数字货币也是应有之义。

最后，发行数字货币还可以助推数字经济基础设施的普及。

使用数字货币一定离不开智能手机。

目前，我国智能手机的普及率虽然很高，但是有相当一部分人并没有使用。

数字货币正式上线必定带来手机价格的进一步下降以及智能手机的进一步善及，进而成为拉动经济发展的一个抓手。

对数字人民币可以加大政府调控力度且利于促消费扩内需这一说法，您是否认同？赵国栋：我认同这一说法。

一方面，数字人民币是促进消费的一种手段，如它将拉动智能手机的消费。

另一方面，数字人民币能够增强国家的精准调控力，如目前对房地产领域贷款的调控还具有一定复杂性，但如果使用数字货币，调控就会更加便利。