黄奇帆教授万字授课：数字化经济的底层逻辑（独家）

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各位，现在我就5G背景下数字化经济、数字化平台发展的路径、模式和特征，跟大家做一个报告。

报告分两大部分，第一部分是讲数字化经济的特征，以及数字化金融，也就是金融科技、产业互联网、产业互联网金融等的特点。

另外一部分，主要包含三块：一是现在全球广泛推开的跨境电子商务及发展:二是大家关心的数字货币方面的情况:三是数字经济发展需要遵循的原则，或者说不能违反的负面清单。

第一部分，就是5G背景下金融科技的特征、路径和遵循的原则。

授课老师：黄奇帆 研究员、复旦大学特聘教授、中国国际经济交流中心副理事长互联网数字化平台的“五全”基因及其颠覆性作用所谓数字化平台，是指大数据、人工智能、移动互联网、云计算、区块链等一系列数字化技术组成的“数字综合体”。

如果将互联网数字化平台用人来类比：互联网、移动互联网以及物联网就像人类的神经系统，大数据就像人体内的五脏六腑、皮肤以及器官，云计算相当于人体的脊梁。

没有网络，五脏六腑与和脊梁就无法相互协同:没有云计算，五脏六腑无法挂架:而没有大数据，云计算就是行尸走肉、空心骷髅。

有了神经系统、脊梁、五脏六腑、皮肤和器官之后，加上相当于灵魂的人工智能——人的大脑和神经末梢系统，基础的“大智移云”平台就已经成型了。

而区块链技术，就像更先进的“基因改造技术”，从基础层面大幅度的提升大脑反应速度、骨骼健壮程度、四肢操控灵活性。

互联网数字化平台在区块链技术的帮助下，基础功能和应用将得到颠覆性改造，从而对经济社会产生更强大的推动力。

为什么互联网数字化平台会有如此强大的颠覆性？研究表明，“大智移云”基础平台存在“五全信息特征”：全空域、全流程、全场景、全解析和全价值的信息。

所谓“全空域”是指打破区域和空间障碍，从天到地，从地上到水下，从国内到国际可以泛在的连成一体:所谓“全流程”是指关系到人类所有生产、生活流程中每一个点，每天24小时不停地信息积累:所谓“全场景”是指跨越行业界别，把人类所有生活、工作中的行为场景全部打通:所谓“全解析”是指通过人工智能（AI）的收集、分析和判断，预测人类所有行为信息，产生异于传统的全新认知、全新行为和全新价值:所谓“全价值”是指打破单个价值体系的封闭性，穿透所有价值体系，并整合与创建出前所未有的、巨大的价值链。

现代信息化的产业链是通过数据存储、数据计算、数据通信跟全世界发生各种各样的联系，正是这种“五全”特征的基因，当它跟产业链结合时形成了产业链上、中、下游的各种信息，成为十分具有价值的数据资源。

可以说，任何一个传统产业链与数字化“五全”基因结合，就会立即形成新的经济组织方式，从而对传统产业构成颠覆性的冲击。

总之，大数据、云计算、人工智能下的现代互联网体系，具有颠覆性作用。

现在的互联网数字化平台，在5G背景下还会进一步形成万物万联体系，其终端连接数比现在人类的手机、平板、笔记本电脑等的连接数将超过上百倍、上千倍。

人类的互联网产业也因此将从toC型的消费类互联网发展为toB型的产业类互联网。

而在产业互联网时代，这种颠覆性功能将更为突出。

我们常常说的颠覆性产业，主要就是指具有以上“五全”基因的网络数据平台产业，“五全”基因与工业制造相结合时，就形成工业制造4.0:与物流行业相结合，就形成智能物流体系:与城市管理相结合，就形成智慧城市:与金融结合，就形成金融科技或科技金融。

在与金融相结合的时候，无论是围绕金融业务展开的价值链也好、产业链也好，把这“五全”基因信息掌握在手里再开展金融的服务，这样的金融安全度将比没有“五全”基因信息的人工配置的金融服务系统的安全要高很多，坏帐率要更低，各方面的系统性风险的平衡要更好，这是一个基本原理，这也就是我们为什么要非常睿智地、前瞻性地看到科技金融、数据金融平台具有的重大的里程碑意义的经济前景。

互联网数字化平台对人类社会的几方面影响总体上，就人类社会发展而言，互联网数字化平台在五个方面值得重视。

颠覆全球个人支付方式在数字化浪潮来临之前，我国个人支付主要通过纸币、储蓄卡、信用卡来完成。

2002年，在合并了全国银行卡信息交换总中心和18家城市（区域）银行卡网络服务分中心的基础上，我国组建了银联公司。

银联创立之后，自主建成银行卡跨行交易清算系统，推广了统一的人民币银行卡标准，在传统支付领域发展迅速，促进了经济社会不断进步。

但在创新支付领域，如互联网支付、手机支付、二维码支付等方面进展缓慢。

随着我国移动互联网领域的技术进步与应用普及，基于手机的支付方式走进了生活的每个角落，新的支付方式已经占据主流地位。

移动支付使得个人的资金往来信息沉淀下来成为信用数据，使得企业在业态层面有了极大的创新——所有权与使用权分离。

这就是共享单车、共享办公等共享业态能够出现并蓬勃发展的基础。

随着区块链技术在金融领域的逐步渗透，个人跨境转账的底层技术实现方式也开始被改写。

重塑贸易清结算体系在数字化时代，不仅需要改变个人支付方式，企业间、国家间的支付结算方式也需要进行重塑。

企业在开展国际贸易外汇结算时，会面临是两国货币直接支付结算，还是以美元为中间价结算的问题。

在人民币跨境支付系统（CIPS）上线之前，人民币跨境清算高度依赖美国的SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）系统和CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）。

SWIFT成立于1973年，为金融机构提供安全报文交换服务与接口软件，覆盖200余个国家、地区，拥有近万家直接与间接会员，目前SWIFT系统每日结算额达到5万亿至6万亿美元，全年结算额约2000万亿美元。

CHIPS是全球最大的私营支付清算系统之一，于1970年建立，由纽约清算所协会经营，主要进行跨国美元交易的清算，处理全球九成以上的国际美元交易。

SWIFT和CHIPS汇集了全球大部分银行，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展、加速全球范围内的货币流通和国际金融结算、促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。

但是高度依赖SWIFT和CHIPS系统存在一定风险。

首先，SWIFT和CHIPS正逐渐沦为美国行使全球霸权，进行长臂管辖的金融工具。

其次，SWIFT是过时的、效率低下、成本极高的支付系统。

SWIFT成立46年以来，技术更新缓慢，效率已经比较低下，国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账，大额汇款通常需要纸质单据，难以有效处理大规模交易。

同时SWIFT通常按结算量的万分之一收取费用，凭借垄断平台获得了巨额利润。

所以说，在当前数字化浪潮的大趋势下，依托技术更新缓慢、安全性难以保证的SWIFT和CHIPS系统是没有前途的。

在大数据平台、区块链技术的驱动之下，构建形成一个新的清结算网络已经成为当前许多国家的共识。

区块链技术具有去中心化、信息不可篡改、集体维护、可靠数据库、公开透明五大特征，在清结算方面有着透明、安全、可信的天然优势。

目前全球已有24个国家政府投入并建设分布式记账系统，超过90个跨国企业加入到不同的区块链联盟中。