金融资产交易所的区块链应用与实践论文(交易所区块链开发)

2009年，金融资产交易所(交易中心)的概念一经提出，就被各地视为建设金融中心城市的重要举措。 然而，经过不到两年的快速发展，金融资产交易所却陷入了整改的尴尬境地。 经过快速发展和整顿，金融资产交易所迎来了创新发展阶段。 金融资产交易所开始利用现代科学技术创新业务模式和业务流程，帮助提高金融服务的质量和效率。 其中，区块链科技在金融资产交易所的业务创新中发挥着重要作用。那么，区块链为什么会成为金融资产交易所业务创新的重要技术手段呢？金融交易所如何开展区块链实践？1.发展历史:金融资产交易所作为为金融资产提供交易信息和场所的平台，本质上是一个产权交易平台，其中心业务主要围绕非标资产展开。 2009年3月，《金融企业国有资产转让管理办法》(财政部令第54号)发布，明确规定未上市企业国有产权转让应当在依法设立的省级以上产权交易机构公开进行。 然后剥离了金融企业未上市国有产权在产权交易所的交易功能，成立了金融资产交易所来履行这一功能。 随着金融资产交易所概念的提出，各地开始快速抢占金融资产交易所建设的高地。 2010年，天津金融资产交易所和北京金融资产交易所相继成立，金融资产交易所基本形成“一省一家”的格局，由地方金融办直接监管。 由于缺乏规范管理，金融资产交易所等交易活动中的违法违规问题日益突出，风险不断暴露。为此，国务院先后出台了《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发〔2011〕38号)和《清理整顿各类交易场所实施意见》(国办发〔2012〕37号)，并成立了清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室(国发〔2012〕37号) 2018年，联席会议发布了《关于妥善处理地方交易场所遗留问题和风险的意见》，明确了金融资产交易所的业务范围，即依法合规开展金融企业未上市国有产权转让、地方资产管理公司不良资产转让和地方金融监管领域金融产品交易。 2019年，联席会议再次发布《关于三年攻坚期间地方交易场所清理整顿有关问题的通知》，对金融资产交易所规范发展和清理整顿工作提出了方向性、原则性要求。 金融资产交易所自成立以来，一直面临着“强监管”的发展形势 目前，我国已有近70家金融资产交易所，其中9家通过了联席会议。 从9家金融资产交易所的业务发展可以看出，金融资产交易所主要提供金融资产转让、交易、信息撮合、投融资、信息咨询等服务。 2.金融资产交易所为什么要开展区块链应用？金融资产交易所的初衷是盘活流动性较差的金融资产，尤其是应收账款、不良金融资产等非标资产。 目前，供应链金融业务和不良金融资产处置是金融资产交易所的重点发展领域。 供应链金融市场空发展空间巨大。据安信证券预测，2020年供应链金融规模将达到15万亿元，2023年将超过20万亿元。 目前包括北京金融资产交易所、天津金融资产交易所、大连金融资产交易所、前海金融交易所在内的多家交易所都将供应链金融作为主要发展业务。 其中，大连金融资产交易所表示，未来将专注于供应链金融。 2016年，大连金融资产交易所对辉山乳业“踩雷”，随后经历了清理整顿、检查验收、股权变更等一系列事件。 2019年，大连金融资产交易所恢复营业，引入雪松控股。 雪松控股服务于大宗商品、化工新材料等领域上下游数千家中小企业，在供应链金融方面拥有丰富的应用场景和资源。 依托雪松控股在供应链金融方面的优势，大连金融交易所未来将专注于供应链金融。 目前，供应链金融是区块链最大的应用场景。《中国区块链金融应用与发展研究报告(2020)》显示，区块链32.6%的应用项目涉及供应链金融这一场景。 利用区块链的分布式记录和存储特性，可以将供应链中的所有参与者链接在一起，供应链中的所有环节都可以是透明的，可以有效解决参与者之间的信息不对称问题。同时，非对称加密技术和时间戳技术保证了交易过程中数据的安全性和唯一性，所有参与者基于可信数据建立相互信任关系。银行等金融机构可以根据链条中的信息快速做出信贷决策，有助于缓解中小企业融资难的问题。 北京金融资产交易所已将区块链应用于应收账款业务，天津金融资产交易所已推出供应链金融合约产品。 不良资产处置方面，近年来，随着经济模式转型、过剩产能风险释放和僵尸企业清退，商业银行不良资产规模不断扩大。银监会数据显示，2019年四季度末，商业银行不良贷款余额2.41万亿元，较上季末增加463亿元。 2020年，受新冠肺炎疫情影响，商业银行不良资产规模将进一步扩大。 目前，商业银行除通过清收、重组、核销等方式处置不良资产外，主要依靠向四大资产管理公司划转。 在国内银行业不良资产规模不断扩大的背景下，将需要新的渠道来化解银行新增的不良资产。 2020年6月16日，北京地方金融监督管理局等部门公布《外资资产管理机构北京发展指南》，将探索在符合条件的交易场所平台开展北京地区银行不良资产跨境转让试点。 同日，四川省地方金融监督管理局会同人民银行成都分行、四川银保监管局发布《支持金融机构加快不良资产处置的若干措施》，要求丰富不良资产处置主体，提高不良资产处置效率。 地方金融资产交易所将面临巨大的不良资产处置市场机遇，可以成为盘活银行不良资产的新平台。 一般不良资产项目处置周期为2年左右，涉及投资者、投行、收购主体、资产管理公司等主体，以及律师事务所、会计师事务所、证券公司等中介服务机构。 由于整个不良贷款处理周期长，涉及的参与者多，区块链技术的应用不仅可以提高不良贷款处理的效率，还可以保证整个过程的透明度，减少两者之间的信息不对称。 天津金融资产交易所推出了位于区块链的不良资产处置平台“一键拍卖” 该平台将银行、资产管理公司、黄金交易中心、产权中心、助拍SPV、助拍基金、投资机构整合到联盟链条中，通过分布式账本同步核心数据，通过智能合约技术使传统的不良资产登记、转让、处置变更、查看自动运行。最后，提高不良资产处置效率，解决行业信息不对称问题。 三。金融资产交易所的区块链实践:10项专利6项备案区块链成为金融资产交易所发展的一大“利器”。 在专利申请方面，重庆金融资产交易所已申请区块链专利9项，涵盖招投标、交易、审计、监管等领域。 北京金融资产交易所申请了“基于区块链的应收账款管理系统”专利，将区块链应用于应收账款管理，提高应收账款的可信度和透明度。 除了申请区块链相关专利，还通过区块链信息服务对北京金融资产交易所、天津金融资产交易所、重庆金融资产交易所等5家金融资产交易所(交易中心)进行了备案。 可以看出，目前，金融资产交易所的区块链实践主要集中在供应链金融的相关领域。 其中，北京金融资产交易所应收账款债权融资计划专项信息披露平台由北京金融资产交易所和中国人民银行数字货币研究所共同建设。 该平台实现了区块链基础设施建设、跨部门系统对接和数据交换。在此基础上，支持应收账款融资相关合同**等底层资产信息和资金流信息的动态披露。 为平台融资人、投资人、中介等市场成员构建了一个信息可穿透、信任可转让、信用可共享的应收账款债权融资计划生态圈。 天津金融资产交易所推出供应链金融合约产品“区块链收益共享智能合约产品”，将保理公司、登记结算公司、评级机构、交易所、投资者链接在一起，在联盟链条上记录投资者认购、交易过户、产品评级等信息。参与者的每个节点根据不同的角色行使自己的权利和义务，最终实现数据的可信、权利确认的自动化、供应链金融契约的智能化。