供应链金融支持小微企业(区块链对小微企业融资的帮助研究)

近年来，在全球产融深度融合的趋势下，具有产业和金融双重属性的供应链金融可以为产业链上下游企业提供业务型融资服务，从而获得快速发展。 然而，在借助传统商业模式和信息工具发展供应链金融业务的过程中，交易背景真实性无法证明、供应链交易全过程信息不透明、核心企业信用价值无法传递、融资企业信用风险高、企业融资成本高等问题一直没有得到很好的解决。 今年以来，为进一步推动数字经济突破发展，武汉启动了数字经济应用场景“揭榜挂帅”工作，鼓励运用数字经济新技术、新产品、新模式，重点突破一批技术创新性强、应用效果好、复制推广性强的标志性数字经济场景，解决武汉经济社会发展“痛点”和“难点”。 在首批数字经济应用场景中，由湖北楚天云股份有限公司(以下简称“楚”)与中国程心征信有限公司、华中科技大学共同打造的楚融链供应链金融综合服务平台(以下简称“楚融链”)位列其中。该项目充分发挥三家机构的优势，开创了区块链供应链金融在产学研中的创新应用，帮助解决小微供应商的融资难题。 湖北楚天云股份有限公司联合中国程心征信有限公司、华中科技大学共同打造“楚融链”供应链金融综合服务平台。 区块链项目孵化的成果 据介绍，储融链采用区块链plus供应链金融业务的创新模式，在上层供应链金融应用系统的基础上嵌入底层区块链系统。将应收账款、交易合同、物流仓储、配送数据、贷款审批等信息沉淀在链条上，实现“物流、信息流、资金流、商流”的融合，帮助金融机构和供应链企业建立信任和共识机制，从而提高上下游企业对核心企业的粘性，解决中小企业融资问题，带来更好的资金流动性，从而提升整个供应链的竞争力。 “你看到的只是一个点，但在它的下面是一个强大的区块链支持系统。 楚天云总工程师、副总经理徐波把楚荣联比作“冰山一角”。“近年来，楚天云不断巩固区块链底层技术的研究，推进基础设施建设，实现技术与应用场景的融合。 楚天云，成立于2015年，是由湖北联投集团和信息通信领域央企中国信科集团发起成立的云计算、大数据技术及服务提供商。承担湖北省大数据能力平台建设和运营，支撑湖北省数字政务、卫生代码等重大应用的数字化建设。 ”楚天云已经清楚区块链的知识产权。 徐波说，楚天云在湖北省发改委的指导下，建设了湖北省区块链服务网BSN的骨干网，拥有一系列区块链相关专利和软件作品。 去年7月，楚天云成功申报湖北省RD重点项目“湖北自主区块链底层关键技术研发”，为国内用户实现了国家秘密算法机制、CA身份认证、联盟链节点分布式存储，构建了一套自主可控的联盟链体系，形成了涵盖隐私保护、数据安全、法律监管等功能的新型信息服务公共平台解决方案。 “区块链项目孵化的成果最终应用于金融和物流领域。 据徐博介绍，楚融链以楚田芸研发的首个自主可控的本地化联盟链平台作为区块链底层，还采用了SM系列算法适配、隐私保护技术、IPFS链数据存储技术、MVCC技术(多版本并发控制)等前沿技术，保护商业信息的安全和隐私。 供应链金融与区块链科技天然契合 供应链金融作为近年来新兴的金融服务模式，是指银行围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流和物流，为核心企业的信用背书，为链条上的小微企业提供贷款的金融服务。 据徐波介绍，我国一直在制定鼓励供应链金融行业快速健康发展的相关政策，银行和金融科技公司也在供应链金融方面有所发力。但随着业务的发展，供应链金融在具体实践中对小微企业的帮助并没有想象中那么突出，仍然有很大的发展空 徐波把问题总结为两点:一是信息过不去，存在信息孤岛，无法真正实现商流、物流、资金流、信息流“四流合一”；二是商业伙伴数据的真实性和来源可靠性存在信任问题，往往需要大量的精力和成本去验证。 “信任是区块链科技的核心能力，供应链金融和区块链科技天然契合。 徐波表示，储融创新性地使用了区块链技术的数据特性，如一致存储、防篡改和不可否认等。，解决了传统供应链金融领域存在的信息孤岛和信任问题，实现了供应链企业间的信用传递，降低了企业的履约风险，最终帮助供应链企业实现降本增效。 截至目前，储融联已完成供应链金融平台、底层区块链平台、隐私计算平台的开发。 此外，储融链也逐渐开始与省内金融机构对接，接入相关供应链金融产品。 下一步，将把楚天云自身供应链上下游相关企业作为试点开展业务。 “这两个应用场景很有代表性。我们将以此为起点，一步步推进，最终赋能千万个行业。 徐波信心满满地表示，储融链可以有效解决中小企业融资难、贵的问题。横向覆盖各行各业，如电气、医疗、汽配、食品等。，并纵向连接全省各地市州金融机构，为全省中小企业提供高效率、低成本的供应链金融服务。 “本项目建成后，预计在项目建设3年内为300家企业提供贷款服务，授信额度超过3亿元。未来预计核心企业授信额度将从50亿元逐步释放至70亿元。 ”徐波说道。